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上半年个人消费贷款增量放缓 不及去年下半年三成

www.tjlianghao.com2019-09-19
在银行业激烈的竞争环境中,消费金融已经成为银行业争夺战,场景,交通,数据,生态等的另一个战场,关于消费信贷的讨论并没有减少,而是实际的结果怎么样?也许最近的统计数据可以给出答案。

根据央行公布的数据,截至2019年6月底,存款类金融机构家庭短期消费贷款9.11万亿元,首次净增加3,331.19亿元。 2019年的一半。不乐观。 2018年上半年和下半年,净增幅分别为2.5倍和3.5倍,分别增加8,263.02亿元和1173.62亿元。

在目前的行业中,从央行的统计数据来看,银行的个人消费贷款与短期消费贷款密切相关。可以说,今年上半年银行个人消费贷款增幅不到去年上半年的一半,不到去年下半年的三分之一。

上市银行中至少有7个消费信贷余额呈负增长

根据2015年以来的数据,个人消费贷款的增加,高阶段是从2016年下半年到2018年下半年,但到2019年,上半年的增幅已经减少。从月度变化来看,由于2月春节因素,月度增量为负,消费贷款规模减少2575.26亿元。 3月份涨幅最高,为2927.56亿元。 4月份以后,月度增量回落至2000亿元,其中4月份的增幅为1096.67亿元。

这是存款型金融机构的整体表现。结合A股上市银行的报告,个人消费贷款的情况如何?

应该提到的是,在个人消费贷款的定义中,许多银行报告的个人消费贷款不包括信用卡贷款,学生贷款等。

美国广播公司报道,2019年上半年,个人消费贷款增加75.61亿元,位居四大银行之首。截至上半年末,农行个人消费贷款余额为1655.7亿元,比上年末增长4.8%。中国农业银行在报告中解释说,这主要是由于“扩张”项目的积极推动和个人消费贷款的现场布局,以及“网站贷款”等短期和中期在线消费贷款。 “快速增长。

展望未来,ABC正在利用大数据推动个人消费贷款的“扩张”项目。专注于家居装修和汽车场景,专注于在线客户,我们将推动个人消费贷款的现场布局。

然而,农行以摊余成本计算的期末个人消费贷款余额为1667.03亿元,比年初增加4.18亿元,增长率仅为0.25%。

截至上半年末,建行个人消费贷款余额1662.7亿元,比上年末减少418.55亿元,减少19.92%。按摊余成本计算,上半年末个人消费贷款余额1781.05亿元,比上年末减少366.78亿元,减少17.08%。建行在报告中表示,电子渠道中的自助式自助贷款“建设银行快递贷款”推动了业务的发展。

工商银行个人消费贷款也有所减少。上半年末个人消费贷款余额1927.87亿元,减少113.75亿元,去年末为2041.62亿元。在这半年中,工商银行的个人消费贷款占其个人贷款余额的3.2%。但是,工商银行报告的消费者贷款数据并不是由哪种会计方法决定的。中国银行没有透露个人消费贷款的规模。

四大银行负责人的两笔消费贷款余额均有所下降,那么股份制银行的表现又如何呢? “招商银行公认的优势在于零售业务。其零售业务的优势在于其竞争对手难以模拟。“这是招商银行官方网站上的一段。即使是“反对者难以模拟”的银行,其消费贷款的增长也会更加引人注目。根据业绩报告,截至上半年末,招商银行消费贷款余额1147.68亿元,比上年末增长8.87%。记者注意到,这是CMB非集团的口径数据,因为其他银行使用该集团的口径统计数据,该银行的数据不具有横向可比性。

股票市场,光大银行(,股吧)个人消费贷款下降,期末摊余成本按个人消费贷款余额1235.8亿元,比年末减少18.45元。前一年,下降1.47%。

中信银行(,股吧)个人消费贷款增加,按摊余成本计算,期末个人消费贷款余额为2082.04亿元,比上年末增加2038.53亿元,增加上半年42.51亿元,增长209万元。

其他上市股份公司尚未明确披露个人消费贷款数据。

个人消费贷款的下降在城市商业银行中也不例外。该银行上半年报告显示,个人消费贷款余额为58.59亿元,首年为71.14亿元,6个月下降12.55亿元。减少幅度为17.64%。

宁波银行(,股吧)上半年,跌幅突破100亿元。上半年末,个人消费贷款余额1030.8亿元,去年末为1149.75亿元,上半年减少118.95亿元,减少10.35元。 %。

在农村商业银行,常熟银行(,股吧)上半年下跌2.23亿元。上半年末个人消费贷款余额为109.04亿元,去年末为92.27亿元,每年减少2.42亿元。 %。

主要原因是银行积极放慢其扩张步伐

针对上半年个人消费贷规模放缓现象,《每日经济新闻(博客,微博)》记者采访了苏宁金融研究院院长助理薛洪言,他指出,自2018年下半年起,银行消费贷增速就已出现放缓迹象,今年上半年部分银行个人消费贷负增长是这种趋势的延续,背后的主要原因是银行主动放慢了扩张的脚步。

他分析,主要原因有二:一是结构调整,降低消费贷占比,提高经营贷占比。零售转型仍是大方向,但个人消费贷产品资金流向难以把控,存在合规风险,相比之下,发力个人经营贷款,既可确保资金流向可控,又契合发力小微金融的政策要求,成为部分银行发力零售转型的首选。二是规避风险,主动放慢速度。个人消费贷款经过几年快速增长后,催生了多头借贷、特定群体杠杆率高企等问题,信用风险隐患增大,银行放慢扩张步伐存在浓厚的规避风险的意味。

在他看来,头部机构的经营策略调整向市场释放了悲观信号,容易在行业内引发跟风效应,随着更多机构放慢脚步,会在一定程度上导致消费信贷供给缩水,强化借款人资金链压力,引发不良率上升,从而促使更多机构调整放贷策略,供给快速缩水,带来更大的风险隐患。

记者注意到,就在9月11日,银保监会首席风险官、新闻发言人、办公厅主任肖远企表示,监管支持消费信贷发展,这与当前扩大内需、支持消费升级的大环境相匹配。银保监会也支持金融机构去挖掘这一市场。

他强调,消费金融、消费信贷不能因为信用卡不良贷款率高了就不做,“银行不做还有别人做”。在他看来,如果正规银行机构做好消费金融贷款,能够对不良的市场参与者形成“挤出效应”,形成“良币驱逐劣币”的良性循环。

(责任编辑:马 )

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